UE revizuiește regulamentul transferurilor financiare
Începând cu 9 octombrie, fiecare transfer bancar din Uniunea Europeană va fi supus unei verificări automate. Acest nou sistem va compara numele beneficiarului cu IBAN-ul introdus, iar rezultatul va fi afișat printr-un cod de culoare, similar unui semafor:
- Verde: datele corespund exact (Match)
- Galben: datele sunt foarte apropiate, dar există mici diferențe; banca va sugera numele corect (Close Match)
- Roșu: datele nu coincid (No Match)
În cazul în care apar probleme tehnice la accesarea datelor, verificarea nu va fi posibilă. Unele bănci vor utiliza emoji-uri pentru a face semnalizarea și mai intuitivă pentru clienți.
Procedura în caz de nepotrivire
Dacă rezultatul verificării este roșu, transferul nu va fi blocat automat. Clientul poate alege să continue cu transferul, dar își asumă riscul ca fondurile să ajungă la o persoană greșită, fără posibilitatea de recuperare. Băncile recomandă o verificare suplimentară cu destinatarul în aceste situații.
În caz de erori minore, cum ar fi litere lipsă sau inversate, sistemul va afișa codul galben, indicând că, în majoritatea cazurilor, transferul poate fi efectuat în siguranță.
Aplicabilitate extinsă
Noile reguli nu se limitează doar la transferurile online. Clienții care utilizează ordinul de plată clasic, depus la ghișeu, vor beneficia și ei de verificarea numelui în raport cu IBAN-ul. În aceste cazuri, consilierul bancar va introduce datele în sistem și va realiza verificarea pe loc.
Pentru a asigura funcționarea procesului, clienții trebuie să depună documentele în timpul programului de lucru al băncii. Dacă ordinul de plată este lăsat în cutia poștală a instituției, verificarea automată nu va fi posibilă, iar clientul va trebui să discute direct cu banca pentru confirmarea transferului.
Concluzie
Noile reglementări europene privind transferurile financiare, prin implementarea unui sistem de verificare automată, vor îmbunătăți securitatea tranzacțiilor bancare, reducând riscurile de erori și fraude.
