Câți bani ar trebui să acumulezi în cont pentru a-ți proteja economiile de depreciere?
Într-o perioadă în care economisirea este considerată o formă de siguranță financiară, este esențial să ne întrebăm cât de mult ar trebui să avem în contul bancar. Specialiștii subliniază că un sold prea mare poate conduce la pierderi reale de valoare din cauza inflației și a dobânzilor foarte mici.
Date despre economisire în Germania și Polonia
Conform datelor Deutsche Bank din 2023, tinerii germani între 16 și 24 de ani au, în medie, 1.400 de euro în cont, în timp ce persoanele între 25 și 34 de ani dețin aproximativ 2.200 de euro. Cei mai în vârstă pot ajunge la 4.200 de euro. În Polonia, sumele sunt semnificativ mai mici, variind de la câteva sute la câteva mii de zloți, din motive legate de venituri și preferința de a păstra economiile în numerar sau în depozite.
De ce banii din contul curent își pierd valoarea
Experții avertizează că banii din contul curent își pierd valoarea reală din cauza inflației și a dobânzilor extrem de mici, care în Germania și Polonia se situează între 0% și 1%. Aceasta duce la o scădere constantă a puterii de cumpărare.
Cine păstrează cele mai mari sume în cont
În Germania, 1 din 9 clienți are în cont peste 10.000 de euro, iar persoanele cu vârste între 30 și 39 de ani sunt cele mai predispuse la acest comportament, cu un procent de 16,3%. Aceste sume rămân inactivate și nu generează câștiguri suplimentare.
Regula celor două luni pentru contul curent
Experta americană Marci Bair recomandă ca în contul curent să nu se păstreze mai mult decât cheltuielile pentru două luni. De exemplu, dacă cheltuielile lunare sunt de 5.000 de zloți, este suficient un sold de aproximativ 10.000 de zloți, restul banilor putând fi investiți în economii sau alte investiții.
Semne că ai prea mulți bani în cont
Experții indică cinci semnale clare care sugerează că ai prea mulți bani în cont:
- Existența unei rezerve financiare – un fond de siguranță pentru șase luni este suficient; restul ar trebui să „lucreze”.
- Fără un plan de economisire – banii care stau fără un scop clar ar trebui redirecționați către economii sau investiții.
- Neglijarea contribuțiilor la pensie – un sold în creștere fără contribuții la o pensie privată este o greșeală.
- Oportunități de investiții ratate – deducerile fiscale neutilizate sau subvențiile de stat nefolosite reprezintă pierderi reale.
Riscurile unui cont cu exces de numerar
Păstrarea unui sold mare în cont implică riscuri, cum ar fi tentația de a cheltui impulsiv și pierderile semnificative de câștiguri, având în vedere că acțiunile sau fondurile ETF pot aduce un randament de 8-10% anual, în timp ce conturile personale oferă aproape zero.
Unde să îți plasezi economiile
Conturile de economii oferă flexibilitate, în timp ce depozitele sunt sigure, dar mai puțin accesibile rapid. Fondurile ETF și alte investiții pe termen lung pot contribui la construirea averii prin efectul dobânzii compuse.
Cum aplici regula celor două luni
Regula celor două luni oferă o orientare clară: păstrează în cont banii pentru cheltuielile zilnice și o mică rezervă, iar restul investește-l pentru a genera câștiguri. Un sold prea mare nu înseamnă siguranță, ci mai degrabă o oportunitate ratată de a-ți dezvolta averea.
În concluzie, gestionarea eficientă a economiilor este crucială pentru a evita deprecierea valorii acestora și pentru a maximiza câștigurile prin investiții adecvate.
