Îndemnul unui reprezentant BNR: „Bancile trebuie să se desprindă de dependența constantă de stat”
Politicile băncilor din România sunt mai prudente decât cele din Uniunea Europeană, însă este esențial ca sectorul bancar să evite să intre într-o paradigmă de tip „lazy banking”, în care să se bazeze constant pe stat. Aceasta a fost declarația lui Matei Kubinschi, director adjunct în cadrul Direcţiei de Stabilitate Financiară din Banca Naţională a României (BNR), la un eveniment de specialitate pe teme bancare.
„E foarte clar că politicile băncilor din România sunt ceva mai prudente decât cele din Uniunea Europeană și au un comportament proactiv în a recunoaște potențialele pierderi care survin pe acest canal”, a afirmat Kubinschi. El a subliniat că relația dintre stat și bănci s-a consolidat semnificativ în ultimii ani, procentul activelor deținute de stat în bilanțul băncilor crescând de la sub 5% în 2007 la peste 30% în prezent.
Riscurile asumate de bănci au scăzut considerabil, rata generală de risc fiind de sub 30% în prezent, comparativ cu peste 50% în 2008. Kubinschi a subliniat importanța ca sectorul bancar să evite dependența de stat și să se concentreze pe creditarea economiei reale, având în vedere că intermedierea financiară în România este cea mai scăzută din Europa.
Profitabilitatea sistemului bancar din România rămâne la un nivel foarte bun, cu o creștere ușoară a indicatorului cost/venit, care a ajuns la 47% în 2023, un rezultat superior mediei din sectorul bancar european. Kubinschi a menționat că nivelul de capitalizare al băncilor este influențat de politicile prudente ale BNR, care recomandă reținerea unei părți din profituri pentru a avea rezerve în cazul materializării unui șoc economic. De asemenea, toate băncile s-au conformat cu recomandările de a reține 50% din profitul obținut în anul precedent.
În concluzie, Kubinschi a subliniat că, deși s-au înregistrat progrese, sectorul bancar trebuie să găsească un echilibru între asumarea riscurilor și creditarea economiei reale pentru a evita o dependență excesivă de stat.
