Scăderea indicelui IRCC
Indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) a fost anunțat la 5,68% pe an, conform datelor publicate de Banca Națională a României (BNR) pe 31 decembrie 2025. Aceasta reprezintă o scădere față de 6,06% anunțat cu trei luni anterior, care a fost cel mai ridicat nivel atins de IRCC de la introducerea sa.
Impactul asupra debitorilor
Scăderea IRCC, care este utilizat pentru stabilirea dobânzilor la creditele în lei, ar putea reduce ușor costurile pentru debitori. IRCC este calculat ca media aritmetică a ratelor de dobândă zilnice ale tranzacțiilor interbancare dintr-un trimestru anterior. Valoarea publicată la finalul lunii decembrie 2025 se bazează pe datele din trimestrul III al anului 2025.
Momentul aplicării scăderii
Deși IRCC a fost anunțat la finalul anului 2025, impactul asupra ratelor va fi resimțit în primul trimestru al anului 2026. Indicele este recalculat la finalul fiecărui trimestru și se aplică băncilor în următoarele trei luni, ceea ce înseamnă că efectele vor apărea cu o anumită întârziere. Astfel, românii cu credite legate de IRCC ar putea observa rate mai mici în primele luni ale anului 2026.
Declarațiile experților
Claudiu Trandafir, expert financiar, a menționat că scăderea IRCC va influența ratele creditelor cu dobândă variabilă, care vor înregistra scăderi începând cu luna ianuarie. La nivelul creditelor noi, se estimează un volum mediu de aproximativ 4,5 miliarde de euro, fără refinanțări. De asemenea, procentul creditelor ipotecare a crescut, ajungând la 57% din intermedieri în primele 10 luni ale anului 2025.
Compararea IRCC cu ROBOR
În prezent, ROBOR la trei luni, utilizat pentru unele credite de consum mai vechi, se află la 6,14% pe an. Spre deosebire de IRCC, care are un mecanism de calcul întârziat, ROBOR este mai volatil și reacționează rapid la schimbările din piața monetară.
Previziuni pentru 2026
Economiștii estimează o continuare a tendinței de scădere a IRCC, cu o valoare care ar putea ajunge la aproximativ 5,57% începând cu 1 aprilie 2026. Totuși, costul creditelor va rămâne ridicat, iar reducerile de rate vor fi graduale. Scăderi mai semnificative sunt așteptate abia în 2027.
Decizii ale BNR privind dobânda-cheie
Analizând strategia BNR, se estimează că dobânda-cheie va rămâne la 6,5% până în luna mai 2026. Prima reducere a dobânzii-cheie ar putea avea loc în mai 2026, urmată de o relaxare totală de aproximativ 1,25 puncte procentuale până la finalul anului.
Concluzie
Scăderea IRCC la 5,68% ar putea aduce o ușoară reducere a ratelor pentru debitori începând cu anul 2026, însă costurile creditelor vor rămâne în continuare ridicate, cu perspective de scădere graduală în anii următori.
